湖南省湘潭市人大常會(huì)原副主任傅國(guó)平嚴(yán)違紀(jì)違法被“雙開(kāi)”通報(bào)指其“以借貸收等隱蔽方式收受賄賂；廣東省廣晟控股集有限公司原黨委書(shū)記董事長(zhǎng)劉衛(wèi)東被“雙”，其“通過(guò)民間借獲取大額回報(bào)”……期，違規(guī)借貸問(wèn)題在查調(diào)查通報(bào)中多次出，一批典型案例被曝，釋放出紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)嚴(yán)懲以借貸收息之名權(quán)錢(qián)交易之實(shí)違紀(jì)違行為的鮮明信號(hào)。二屆中央紀(jì)委二次全會(huì)報(bào)指出，堅(jiān)決查處新腐敗和隱性腐敗。作新型腐敗和隱性腐敗一種表現(xiàn)形式，黨員部以貸謀私，表面借是錢(qián)，實(shí)質(zhì)借的是權(quán)針對(duì)此類(lèi)問(wèn)題，紀(jì)檢察機(jī)關(guān)如何主動(dòng)出擊統(tǒng)施治？記者對(duì)此進(jìn)了采訪(fǎng)。向轄區(qū)內(nèi)商老板放貸收息，一年結(jié)，當(dāng)起“職業(yè)放貸”自定利息、一年一，向轄區(qū)內(nèi)商人老板貸收息……對(duì)四川省昌市委原書(shū)記尹忠來(lái)，利用高息放貸受賄度是他自認(rèn)為隱蔽的生意經(jīng)”。目前，尹已被開(kāi)除黨籍和公職其涉嫌犯罪問(wèn)題被移檢察機(jī)關(guān)依法審查起，所涉財(cái)物一并移送一次，某建筑公司老魏某以資金緊張需要款為由，找尹忠?guī)兔?通過(guò)尹忠的協(xié)調(diào)，魏獲得了銀行貸款。此，魏某來(lái)到尹忠家送了2萬(wàn)元的“感謝費(fèi)”。自從尹忠收下這筆，魏某就經(jīng)常找尹忠起吃飯娛樂(lè)，兩人似成為了所謂的“朋友?！埃ㄎ耗常╅_(kāi)始找辦事，想搞房地產(chǎn)開(kāi)。同時(shí)他和我講他的業(yè)還是很不錯(cuò)的，希我借點(diǎn)錢(qián)給他，拿點(diǎn)利息給我?！币艺f(shuō)尹忠嗅到了發(fā)財(cái)?shù)摹?口”，送上門(mén)來(lái)的“意”怎能放過(guò)。雙方定，尹忠以96％的年息向魏某借出60萬(wàn)元。僅此60萬(wàn)，就讓尹忠在短短5年間獲利540萬(wàn)元。嘗到甜頭后，尹忠如法黑豹制，甚會(huì)利用職務(wù)之便強(qiáng)制款給商人老板們，最時(shí)還收過(guò)百分之百的利率。2010年至2015年，尹忠以關(guān)照工程項(xiàng)目為由，箴魚(yú)動(dòng)某公司總經(jīng)理李某提借款，約定年息60％，本金220萬(wàn)元。高額的利息讓李某難以受，便先后兩次提出還本息，并按年利率24％計(jì)息。尹忠一邊不置可否，一邊在工作設(shè)障，在李某承建的目地塊招拍掛方案審過(guò)程中以各種理由不通過(guò)。李某無(wú)奈妥協(xié)同意仍按年息60％繼續(xù)支付利息。據(jù)辦案員介紹，就在李某同的當(dāng)天下午，尹忠便開(kāi)相關(guān)會(huì)議，審議通了李某公司的土地方，上演了一出“上午錢(qián)、下午過(guò)會(huì)”的戲。經(jīng)查，5年間，尹忠先后從李某處收回本共計(jì)1144萬(wàn)余元，獲利924萬(wàn)元。尹忠的欲壑愈發(fā)難填。他用所謂的“循環(huán)模式，在老板間互相拆借直接將利息轉(zhuǎn)為來(lái)年金，當(dāng)起了“職業(yè)放人”，先后獲利2800多萬(wàn)元。不僅真當(dāng)債主賺取高息，唐書(shū)假當(dāng)主直接索賄。2012年，某房產(chǎn)公司老板某找到尹忠，希望能接一個(gè)市政公園項(xiàng)目尹忠卻提出，自己家資金緊張，能否“借”500萬(wàn)元。周某一次性借給尹忠500萬(wàn)元，而對(duì)于什么時(shí)候款，尹忠只字不提。這么多年來(lái)，我一直存僥幸，以為借錢(qián)收、入股分紅、向企業(yè)板借錢(qián)沒(méi)有違紀(jì)違法完全是自欺欺人，自根本沒(méi)有過(guò)錢(qián)欲這一?！币覒曰诘?。借的錢(qián)從何處來(lái)、利息么算、對(duì)象是誰(shuí)，背往往牽扯權(quán)力濫用、權(quán)謀私、中飽私囊等題正常的民間借貸并違紀(jì)違法，但有的黨干部利用職權(quán)或職務(wù)的影響，以借貸之名利益輸送之實(shí)，影響劣，教訓(xùn)深刻?！跋?案件呈現(xiàn)行為隱蔽、式多樣的特點(diǎn)?！闭?省建德市紀(jì)委監(jiān)委第紀(jì)檢監(jiān)察室副主任代亮分析稱(chēng)，違規(guī)借貸為往往打著民間借貸幌子，通過(guò)一系列隱變異手段進(jìn)行權(quán)錢(qián)交。有的黨員領(lǐng)導(dǎo)干部至通過(guò)特定關(guān)系人操借貸收息，自己隱身后，使不法行為雙重隱形”。從資金來(lái)源，有的黨員領(lǐng)導(dǎo)干部用自有資金，有的則空手套白狼”，先從行獲取低息貸款或向理服務(wù)對(duì)象無(wú)息或低借款，再利用職權(quán)或務(wù)影響將資金高息轉(zhuǎn)給管理服務(wù)對(duì)象。比，江西省撫州市人民府原黨組成員、副市，市公安局原黨委書(shū)、局長(zhǎng)羅富楊通過(guò)銀貸款等方式籌措資金再向管理服務(wù)對(duì)象陳某等人高息放貸，違獲利650余萬(wàn)元。套取金融機(jī)構(gòu)資金轉(zhuǎn)貸人并賺取高額利差，違反黨的廉潔紀(jì)律，違反國(guó)家相關(guān)規(guī)定，重?cái)_亂正常金融秩序若獲利數(shù)額巨大，越刑法“紅線(xiàn)”，則構(gòu)高利轉(zhuǎn)貸犯罪。公款公，有人卻打起了用款放私貸的“算盤(pán)”福建省三明市泰寧縣民政府行政服務(wù)中心理委員會(huì)原工作人員貴榮利用職務(wù)之便，后多次挪用公共資源易保證金672萬(wàn)元，違規(guī)借貸給他人從事利活動(dòng)，從中非法獲。黨員干部利用職務(wù)便，違規(guī)將公款出借他人、違規(guī)獲取利息行為，嚴(yán)重侵害公共產(chǎn)所有權(quán)，違反黨的律并涉嫌職務(wù)犯罪。實(shí)上，挪用公款供他使用的，還構(gòu)成挪用款罪。2022年5月9日，泰寧縣人民法院以挪噎公款罪判處李榮有期徒刑3年零3個(gè)月。從借貸關(guān)系看，人以借款之名行索賄實(shí)，長(zhǎng)期借用、占用理和服務(wù)對(duì)象的錢(qián)款不定還款期限、不付息。有人則打著民間貸的幌子當(dāng)債主，把有資金出借給管理服對(duì)象，收取高息謀取益。還有人“介”貸利，充當(dāng)掮客，利用權(quán)和工作之便從事有中介活動(dòng)。這不僅擾市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，也極影響黨員干部秉公辦、公正執(zhí)法，誘發(fā)以謀私、權(quán)錢(qián)交易等腐問(wèn)題?！叭绻皇?導(dǎo)，我不會(huì)向他‘高’貸款的，正是沖著手中的權(quán)力借的……日前，江蘇某公司實(shí)控制人黃某在談話(huà)室向江蘇省金湖縣紀(jì)委委審查調(diào)查人員交代行賄的動(dòng)機(jī)。世上沒(méi)無(wú)緣無(wú)故的示好，借關(guān)系人盯著的是黨員部手中的權(quán)力。據(jù)辦人員介紹，黃某主要過(guò)掛靠建筑公司的方承建江蘇淮安地區(qū)的建類(lèi)工程。2017年2月，為了中標(biāo)某工程項(xiàng)目，他借蛩蛩友的名向蘇鹽井神第二分公總經(jīng)理郭某提出借款20萬(wàn)元，以高于銀行同期貸款和正常民饒山借利息的方式，約定月為本金的5％，先后支付郭某17．4萬(wàn)元利息，以此作為“感謝”。借貸的錢(qián)從何處、利息怎么算、對(duì)象誰(shuí)，背后往往牽扯權(quán)濫用、以權(quán)謀私、中私囊等問(wèn)題?！斑@種附于崗位和職權(quán)影響借貸關(guān)系，無(wú)論形式怎樣隱蔽變異，本質(zhì)是公權(quán)的異化濫用，于權(quán)錢(qián)交易行為?！?湖縣紀(jì)委監(jiān)委有關(guān)負(fù)同志說(shuō)。違規(guī)借貸與常借貸存在本質(zhì)區(qū)別關(guān)聯(lián)職務(wù)職權(quán)行為，于權(quán)錢(qián)交易發(fā)生黨員部違規(guī)參與民間借貸特別是給管理服務(wù)對(duì)放貸，幫助借款人謀利益并收取高額利息涉嫌違紀(jì)違法。根據(jù)中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分例》第九十條規(guī)定，過(guò)民間借貸等金融活獲取大額回報(bào)，影響正執(zhí)行公務(wù)的，情節(jié)重的，給予警告或者重警告處分；情節(jié)嚴(yán)的，給予撤銷(xiāo)黨內(nèi)職、留黨察看或者開(kāi)除籍處分。刑法第三百十五條規(guī)定，國(guó)家工人員利用職務(wù)上的便，索取他人財(cái)物的，者非法收受他人財(cái)物為他人謀取利益的，受賄罪。國(guó)家工作人在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，違反家規(guī)定，收受各種名的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸人所有的，以受賄論。在擔(dān)任浙江省淳安發(fā)展和改革局黨委書(shū)、局長(zhǎng)期間，胡相旗縣預(yù)拌混凝土生產(chǎn)企規(guī)劃布點(diǎn)、散裝水泥項(xiàng)資金補(bǔ)助等方面為地企業(yè)主洪某的公司供幫助。明知洪某可從銀行貸款，胡相旗主動(dòng)提出借給洪某100萬(wàn)元，要求按月利率2％、年利率24％收取利息，期限3年并簽訂借款協(xié)議。2014年1月至2017年1月期間，胡相旗共向某收取利息72萬(wàn)元。究竟是正常的民間借還是違規(guī)借貸？浙江杭州市紀(jì)委監(jiān)委第九查調(diào)查室干部張哲告記者，在本案中，胡旗與洪某簽訂了借款議，看似是正常的資借貸，但細(xì)推敲其內(nèi)，比如借款利率遠(yuǎn)超常銀行貸款、合同約胡相旗可以隨時(shí)收回金且洪某在借期3年內(nèi)不能提前歸還等，從看出這實(shí)際是一份不等民事主體間的霸王款。如何判斷是否違違法？“正常借貸行不會(huì)影響公正執(zhí)行公，且資金來(lái)源合法，向明確，借款期限、款利率等約定合理。黨員領(lǐng)導(dǎo)干部依靠借行為，影響或可能影公正執(zhí)行公務(wù)，并獲高額利息，依據(jù)《中共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例第九十條規(guī)定，屬于紀(jì)行為。若存在利用務(wù)之便為他人謀取不當(dāng)利益的行為，則屬違法犯罪行為?！睆?說(shuō)。正常的民間借貸違規(guī)借貸雖然外在表相似，但二者存在本區(qū)別。前者是基于資需求而發(fā)生在平等民事主體之間的借貸關(guān)，而后者則與職務(wù)職行為關(guān)聯(lián)，基于權(quán)錢(qián)易發(fā)生?！斑`規(guī)借貸為隱蔽性強(qiáng)，且需要別于正常的民間借貸定性處置及違法數(shù)額算等也存在困難，因違規(guī)借貸收息受賄類(lèi)件的查處一般難于普受賄案件?！贝L(zhǎng)亮為，在實(shí)踐中，具體以從六個(gè)方面把握和分：一看借貸雙方的位是否平等，二看借關(guān)系產(chǎn)生是否基于熟間的信任，三看借貸為是否有合理的基礎(chǔ)事實(shí)，四看借貸行為否具有正常履約風(fēng)險(xiǎn)五看交易行為是否公，六看是否具有牟利項(xiàng)。嚴(yán)查黨員干部以貸為名搞利益輸送、相行賄受賄等違紀(jì)違行為，筑牢權(quán)力規(guī)范潔運(yùn)行防線(xiàn)作為新型敗和隱性腐敗問(wèn)題的現(xiàn)形式之一，紀(jì)檢監(jiān)機(jī)關(guān)對(duì)違規(guī)借貸問(wèn)題動(dòng)出擊，嚴(yán)查黨員干以借貸為名搞利益輸、變相行賄受賄等違違法行為，筑牢權(quán)力范廉潔運(yùn)行防線(xiàn)。建立制，明晰界限。在紀(jì)執(zhí)法過(guò)程中，借貸息受賄問(wèn)題一度面臨法罪規(guī)定不夠明確、界不夠清晰，執(zhí)紀(jì)執(zhí)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問(wèn)題。及時(shí)回應(yīng)現(xiàn)實(shí)需要，地參照現(xiàn)有黨紀(jì)法規(guī)關(guān)條款，結(jié)合地方實(shí)，出臺(tái)可執(zhí)行操作的體辦法，規(guī)范黨員干借貸行為。湖南省紀(jì)監(jiān)委相關(guān)部門(mén)多次對(duì)員干部借貸收息問(wèn)題行調(diào)查研究并召開(kāi)座會(huì)，充分聽(tīng)取相關(guān)單意見(jiàn)，根據(jù)黨紀(jì)法規(guī)成《黨員干部借貸收行為定性處置及取證議》和相關(guān)典型指導(dǎo)例，并發(fā)至全省紀(jì)檢察系統(tǒng)，旨在通過(guò)澄誤區(qū)、形成共識(shí)、準(zhǔn)定性、分類(lèi)處置，有懲治借貸收息受賄行。四川省眉山市紀(jì)委委出臺(tái)《眉山市嚴(yán)禁導(dǎo)干部違規(guī)參與民間貸暫行辦法》，明令止領(lǐng)導(dǎo)干部與管理服對(duì)象開(kāi)展民間借貸活，套取信貸資金高利貸，利用職權(quán)或者職上的影響開(kāi)展擔(dān)保、間介紹、非法吸收公存款等9種行為，厘清黨員干部與管理句芒務(wù)象交往界限。從嚴(yán)執(zhí)執(zhí)法，強(qiáng)化紀(jì)法震懾紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)加大監(jiān)檢查、線(xiàn)索排查和審調(diào)查力度，堅(jiān)決查處規(guī)借貸行為?！包h員部違規(guī)參與民間借貸件的背后，往往存在‘風(fēng)’及‘腐’、‘腐一體’的共性問(wèn)題”眉山市紀(jì)委監(jiān)委有負(fù)責(zé)同志表示，該市展黨員干部違規(guī)參與間借貸問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)整治確定了違規(guī)借款、違放貸、違規(guī)參與中介動(dòng)、違規(guī)插手借貸活四方面整治重點(diǎn)，通對(duì)外發(fā)布專(zhuān)項(xiàng)公告，通信訪(fǎng)綠色通道，敦存在違規(guī)借貸問(wèn)題的員干部限期主動(dòng)說(shuō)清題。浙江省新昌縣紀(jì)監(jiān)委構(gòu)建違規(guī)民間借問(wèn)題“風(fēng)”“腐”同工作機(jī)制，打出“自自糾＋信息共享＋公征集”組合拳?！皩?duì)，我們?nèi)嫫鸬仔旁L(fǎng)案管和各辦案單位掌的有關(guān)信息，實(shí)時(shí)交比對(duì)；對(duì)外，深化與檢法機(jī)關(guān)的工作銜接定期從借貸糾紛案件，梳理出涉及領(lǐng)導(dǎo)干違規(guī)借貸的問(wèn)題線(xiàn)索對(duì)社會(huì)面，在媒體發(fā)征集問(wèn)題線(xiàn)索公告。管齊下，不放過(guò)任何條問(wèn)題線(xiàn)索?！毙虏?紀(jì)委監(jiān)委有關(guān)負(fù)責(zé)人。黨員干部違規(guī)借貸對(duì)隱蔽，單靠自查自難以觸及深層次問(wèn)題在將民間借貸情況列領(lǐng)導(dǎo)干部重大事項(xiàng)報(bào)、廉政檔案等主動(dòng)必內(nèi)容的基礎(chǔ)上，江蘇盱眙縣紀(jì)委監(jiān)委運(yùn)用數(shù)據(jù)手段，統(tǒng)籌公安住建、財(cái)政等職能部資源，聯(lián)合10余家銀行打造清查違規(guī)借燭陰盟“云平臺(tái)”，對(duì)黨干部借貸等信息進(jìn)行合查詢(xún)、信息關(guān)聯(lián)、比核查、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，動(dòng)違規(guī)借貸治理線(xiàn)上下同頻發(fā)力。作為國(guó)金融機(jī)構(gòu)，成都中小業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任司擔(dān)保發(fā)生金額高、務(wù)對(duì)象多。為防止違借貸、以貸謀私問(wèn)題生，公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)行“內(nèi)部＋外部”雙監(jiān)督。在內(nèi)部監(jiān)督方，完善“紀(jì)檢＋審計(jì)稽核”協(xié)同機(jī)制，圍違規(guī)借貸、以貸謀私題的關(guān)鍵流程、關(guān)鍵點(diǎn)和關(guān)鍵崗位，形成管合力；在外部監(jiān)督面，通過(guò)多渠道公開(kāi)報(bào)方式、常態(tài)化向客發(fā)放相關(guān)調(diào)查問(wèn)卷等暢通舉報(bào)途徑，發(fā)動(dòng)眾力量，打通解決違借貸、以貸謀私問(wèn)題“最后一公里”。通典型案件，強(qiáng)化思想育，以案明紀(jì)、以案改。湖南、江西、四等地紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)通多起黨員干部借貸收受賄典型案例，發(fā)揮示教育作用，形成有震懾。江蘇省淮安市陰區(qū)紀(jì)委監(jiān)委以“警借貸關(guān)系滋生腐敗”主題，對(duì)全區(qū)黨員干開(kāi)展集中紀(jì)法宣講，合典型案例分析黨員部與管理服務(wù)對(duì)象、管理服務(wù)對(duì)象之間發(fā)的“出借”與“借款兩類(lèi)違規(guī)借貸關(guān)系，黨員干部對(duì)借貸活動(dòng)以警惕，不越紀(jì)律紅，堅(jiān)守法律底線(xiàn)?